Entretien: Felix Bikpo, PDG du Fonds africain de garantie

Felix Bikpo, PDG du Fonds africain de garantie

Le Fonds africain de garantie (AGF) travaille avec des institutions financières sur tout le continent pour aider à fournir les financements indispensables au secteur.

Felix Bikpo (à droite), directeur général du groupe AGF, explique exactement ce que fait son organisation, ainsi que ses stratégies et priorités pour l’avenir. Bikpo a plus de 20 ans d’expérience dans le secteur bancaire et financier, avec une connaissance spécialisée de la dynamique en Afrique subsaharienne.

Au cours de sa carrière diversifiée, il a été PDG d’Access Pan-Africa, une société de portefeuille d’Access Bank Plc Nigeria, PDG d’Atlantic Financial Group, directeur général d’Ecobank Niger, directeur exécutif d’ETI (groupe Ecobank) chargé de la restructuration. d’Afrique de l’Ouest et vice-président de Citibank NA, chargé du contrôle financier, dans les pays

francophones. Il a également été le premier directeur général du Fonds GARI (Fonds de garantie des investissements en Afrique de l’Ouest), devenu AGF West Africa.

Qu’est-ce que le Fonds africain de garantie, quels sont ses objectifs et qui sont ses actionnaires?

Le Fonds africain de garantie (AGF) est une institution financière panafricaine non bancaire notée AA-Fitch. AGF contribue à la promotion du développement économique – essentiel à la prospérité, à la stabilité et à la réduction de la pauvreté en Afrique – en réduisant l’écart de financement entre les institutions financières et les petites et moyennes entreprises (PME).

AGF opère via deux axes d’intervention:

Fourniture de garanties partielles aux institutions financières pour faciliter l’accès au financement des PME. AGF offre trois types de garanties: les garanties d’emprunt, les garanties de mobilisation des ressources et les garanties d’équité.

Fourniture d’un appui au développement des capacités des institutions financières partenaires afin d’améliorer leur capacité à évaluer correctement les risques des PME et aux petites et moyennes entreprises de renforcer leur capacité d’accès plus facile au financement.

AGF a été créée par le gouvernement du Danemark par l’intermédiaire de l’Agence danoise de développement international (DANIDA), le gouvernement de l’Espagne par l’intermédiaire de l’ Agence espagnole de coopération internationale et du développement (AECID) et de la Banque africaine de développement (BAD). Depuis lors, AGF a été rejoint par l’Agence française de développement (AFD), le Fonds nordique de développement (NDF), le Fonds d’investissement pour les pays en développement (IFU) et la KfW Entwicklungsbank (Banque de développement KfW).

La Banque de développement de l’Afrique de l’Ouest (BOAD) est l’actionnaire d’AGF West Africa, la première filiale d’AGF.

Quel est votre modèle d’entreprise et pourquoi est-ce la méthode la plus efficace pour soutenir les prêts aux PME?

Le modèle d’entreprise d’AGF vise à réduire l’écart de financement entre les institutions financières et les PME, estimé actuellement à plus de 150 milliards de dollars. Notre modèle d’entreprise identifie les obstacles qui ont conduit à ce déficit de financement et joue le rôle de «médiateur manquant» entre les institutions financières et les PME.

En Afrique, la principale source de financement des PME est le secteur bancaire. Malgré l’intérêt accru des banques pour l’octroi de crédits aux PME, celles-ci rencontrent encore de nombreux problèmes, principalement en raison de problèmes d’évaluation et de gestion des risques des PME.

L’un des principaux problèmes est que les banques ne disposent pas des compétences internes nécessaires pour développer des produits adaptés aux PME. En outre, les ressources des banques et autres institutions financières sont principalement à court terme et il est donc difficile pour le système bancaire d’utiliser facilement le surplus de liquidité dont il dispose actuellement pour financer les besoins en investissements des PME.

L’incapacité des PME à fournir une garantie acceptable pour réduire le risque de crédit qui leur est associé, l’insuffisance de la structure de leur capital et, parfois, la mauvaise qualité de leur gestion accroissent la réticence des banques à soutenir pleinement leurs activités. Enfin, il existe un vaste risque de perception parmi les prêteurs envers les PME.

Notre objectif est de remédier au manque d’accès au financement des PME par la fourniture de produits adéquats.

Quelle est votre capitale actuelle? Pourriez-vous également décrire quelques accords de financement récents?

Notre capital actuel est de 150 millions de dollars.

Certains de nos accords récents incluent un accord de re-garantie de 50 millions de dollars avec la panafricaine Ecobank Transnational, un accord de garantie de 34 millions de dollars avec la banque tanzanienne NMB et un accord de garantie de 25 millions de dollars avec la Botswana Development Corporation.

Quelle est la signification de votre accord avec KfW?

Le plus grand atout d’un fonds de garantie est sa crédibilité. Parmi les critères sur lesquels la crédibilité est établie, la solidité financière occupe une position clé. À cet égard, AGF doit disposer de ressources suffisantes.

KfW est devenu le septième actionnaire d’AGF avec une injection de capital de 25 millions d’euros. AGF a maintenant acquis davantage de capacités pour faire face à l’obstacle financier et sera désormais en mesure de canaliser davantage de garanties et d’assistance technique aux banques et autres institutions financières, générant ainsi une croissance accrue du secteur des PME africaines. Grâce à cette injection de capital, AGF a maintenant conclu avec succès la première clôture de sa campagne de financement de 90 millions de dollars.

Nous avons l’intention de mobiliser un capital supplémentaire de 320 millions de dollars au cours des quatre prochaines années en utilisant un mécanisme de financement mixte ciblant les institutions financières de développement, les organisations privées à vocation sociale, les organisations philanthropiques et les gouvernements.

Les PME sont la colonne vertébrale de toutes les économies, mais en Afrique, elles ne reçoivent que peu d’aide financière.

Comment l’AGF change-t-elle cela?

À ce jour, AGF a émis des garanties d’une valeur maximale de 900 millions de dollars. Grâce à cela, les prêts versés aux PME s’élèvent à 1,5 milliard de dollars, ce qui leur permet de créer plus de 100 000 emplois sur le continent.

Les PME sont souvent considérées comme un mauvais risque d’investissement; cette évaluation est-elle correcte?

Il est vrai que, malgré l’importance reconnue des PME sur le plan international, le financement des PME en Afrique est souvent perçu par de nombreux acteurs du secteur financier comme une activité risquée. En effet, les PME ne parviennent souvent pas à trouver les garanties nécessaires pour garantir des facilités de crédit. .

AGF s’attaque à cette perception des risques en développant les capacités de ses institutions financières partenaires afin de les doter d’informations et de compétences leur permettant d’évaluer et de gérer correctement les risques des PME. Le développement des capacités est également offert aux PME pour renforcer leur capacité d’accès plus facile au financement.

Quel soutien les gouvernements apportent-ils aux PME?

De nombreux gouvernements intensifient actuellement leurs efforts pour soutenir le secteur des PME. Il ne fait cependant aucun doute que les gouvernements doivent faire beaucoup pour améliorer le secteur des PME, notamment en accélérant le développement des infrastructures et de l’énergie, en approfondissant l’intégration régionale, en assouplissant le cadre réglementaire et en assurant une urbanisation saine.

Aujourd’hui, beaucoup de gouvernements veulent créer des fonds de garantie locaux pour aider les PME de leurs écosystèmes. AGF collabore actuellement avec certains gouvernements pour les aider à mettre en place des installations de partage des risques afin de soutenir leurs PME locales.

L’AGF a maintenant sept ans. Comment évaluez-vous la performance de l’organisation et qu’attendez-vous de vous?

AGF a certainement de quoi être fier. Focalisé sur neuf pays, nous sommes maintenant présents dans 40 pays africains. Nous avons émis des garanties d’un montant maximal de 900 millions de dollars, ce qui a permis aux institutions financières partenaires d’émettre des prêts d’un montant estimé à 1,5 milliard de dollars à plus de 20 000 PME africaines. Nous sommes également en bonne voie de créer 10 000 emplois par an d’ici 2022.

La notation AA- (très forte) de notre solidité financière en matière d’assurance (IFS) a été réaffirmée l’année dernière par la société de renommée mondiale Fitch Ratings. Notre notation est la première pour un fonds de garantie en Afrique et la deuxième après l’AAA de la BAD, l’un de nos actionnaires.

Thomas Duve, directeur des fonds régionaux de KfW, a déclaré: «AGF est un excellent exemple de solution africaine à un problème africain. Notre force institutionnelle et économique, à l’image de notre notation de crédit AA-, fait de nous un partenaire idéal pour les banques commerciales africaines prêtes à financer des PME. ”

Source : IC Publications


1 Commentaire

  1. un article qui retrace les vraies problèmes de financement des pme en Afrique. Des idées et des solutions que les dirigeants doivent mettre en œuvre pour contribuer au développement de ce continent Africain.

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